解决逆房客如何工作

问题:我退休几年后开始担心 我的退休金和积存不足以支付日常开销近邻建议取消逆向按揭 自我拥有房子免费清晰, 但它似乎相当复杂逆按揭如何工作

数位数 :逆向按揭对退休人员和老年人大有帮助,他们想保住一定的生活质量而不必过快储蓄因为这种融资可能混淆,不过,用最直截了当的词解释逆向按揭可能大有帮助。

反按揭工作如何具体化本质上 房主取出一笔贷款 以他们在自有地产上积累的股权为基础称为逆向按揭,因为放款人向借款人支付贷款持续时间,而不是反向方式

逆向按揭为退休和不再有稳定收入者提供附加金融弹性类型按揭不完全适合房主, ibjective前整理优点

逆向按揭工程,将借款人家股权转换为按揭出贷者支付贷款

房主发现逆向按揭作为融资选项时会疑惑 : 反向按揭究竟是什么? i借款人需要先积聚相当量自家股权仿佛家庭股本贷款或家庭股权信用线(HELOCs),逆向按揭让房主根据股权或股权股份获取贷款

多位长者长期居同屋后, 可能已积聚相当量公有权-甚至可能完全拥有自己的房子。有资格的房主通过逆向按揭支付任何形式的开销或购入费,而不是让股权置之不理,直到售房日。

借款人将无法兑现全部股权,联邦条例可视逆向按揭类型以一定限度限制贷款额出贷者在确定贷款金额时还将说明各种其他因素,包括借款者账龄、资产市值、房主财务状况和现有债务或留置权

逆向按揭放贷向借方支付,而不是反向支付

逆按揭定义可能侧重于作用逆向,因为它与放款人和借款人之间的关系相关反向按揭翻转两方典型角色以传统按揭方式,借款人每月向放款人支付款项,直到还清未清贷款结存反之,反向按揭后,借款人从放款人那里接收支付款-通常形式为每月分期支付或一次性总付押金

与任何贷款一样,结存最终需要偿还-加利息-但可能在几年后偿还-在有些情况下,借款人从不还原逆按揭余额

借款人需要先满足某些条件要求-包括他们的年龄和拥有的股本量

除非与非盈利、地方政府机构或私人放款人合作,否则以逆向按揭借款人可能使用家庭股权转换按揭,该按揭由联邦政府支持并由按揭公司提供HECM贷款并非面向所有房主借款人需要满足某些标准才能有资格获得这类融资

举例说,只有62岁或以上房主才有资格获得HECM贷款此外,借款者必须已经积聚了相当量的股本确切数额可能不尽相同,但50%股权通常就足够了借款人往往被要求更新与住房有关的金融义务,包括物业税和房主保险费

屋主考虑HEMM贷款将首先需要参加金融咨询会议住房和城市发展部课程面向每个家庭的财务状况帮助房主理解潜在反向取出这类贷款并随后对逆向按揭作出更知情决策

逆向按揭贷款可一次性支付、复发支付或信用额度支付

逆按揭批准后如何运作房主可以通过几种不同方式存取资金多借款人选择保值或期限计划,两者均分放款平分支付,每个月支付较长时间。这些计划可能是好选择,如果房主想用这些资金支付日常费用,如杂货或家用物品

另一种可考虑的选项是同时接收全部贷款额房主可选择一次总付支付,如果他们想支付大额费用的话-广房翻新或修复等借方还可以使用借方的股本扩展信用线房主可以随心所欲取出,

在审议支付选项时,请注意放款人可收取不同的逆按揭利率-包括固定或可变利息-视资金提供方式而定。逆向按揭循环每月支付的可能性更大,可变利率可上下调,因此它们在整个贷款周期更好地反映按揭率趋势

开贷者通常也不限制逆按揭基金使用方式

不论房主选择哪类支付计划,HEMM放款人通常不会限制房主使用反向按揭基金的方式借款人想用钱支付帐单 房屋翻新 汽车支付 或其他开销某些种类的贷款-家庭翻新贷款等-可限制资金使用方式,因此这种金融灵活性可吸引一些房主。

其它类型逆向按揭可能并不总是如此通融单用途按揭-由非盈利组织和地方政府提供而非按揭公司提供-往往要求借款者说明贷款目的后批准借款人可能仍然有几种方式使用自己的资金进行逆向按揭-例如替换电机、还债或支付未清物业税-但他们需要先说明目的

更好的说,借款者不需要还贷直到搬出家房、卖地或把所有权转移给爱人

逆向按揭并非唯一开发家庭股本-HELOCs家庭股本贷款工作将股权转换成现款-但结构方式相当独特不同于其他类型房贷要求借款人立即还清余值,反向按揭只要借款人保留产权即无需还清表示不要求他们还贷直到出售住宅或将所有权转移给另一方

在某些情况下,借款人会选择缩小规模并使用出售住宅所得偿还逆向按揭余额余水甚至可能足以支付新房购买费房主可能不打算还贷 因为他们从不计划卖房贷款比借款者活得长 免得他们还本付息

他们的家将被用作贷款抵押品,借款者不欠任何基金税

回答问题“逆向按揭是什么?” 时值得注意的是,这些贷款是附担保贷款-换句话说,它们有抵押担保和所有附担保房贷一样,逆向按揭使用借款人的财产作抵押这使取消赎回权成为可能,但只有当放款人宣布贷款协议无效并要求全额还清未清余额时方才可能取消赎回权。只要借款人继续满足按揭协议条件,如维护物业,使用物业为主宿,并保持物业税等其他房价流畅,他们就应该与出贷人保持良好状态。

虽然借款者需要继续支付物业税,但他们不欠反按揭基金税,因为这笔钱被视为贷款而非应课税收入。金融考量值得考虑, 因为房主可能需要交税 其它退休帐户或他们拥有的金融资产

借款人将支付逆向按揭成本-上上下路

即便逆向按揭能提供所有金融福利,借款者可能还需要支付前期部分钱以取出其中的贷款出贷服务费和各种闭锁费用可能在逆向按揭核准后到期视个人经济状况而定,这些费用可能值得支付以获取逆按揭资金,尽管如此

此外,HECM贷款按总贷款额百分比收费保费借款人每年也需要支付按揭保费年溢价还反映贷款额百分比,尽管百分比小于初始收费出贷者也对这些贷款收取利息,逆按揭利率可能高于其他类型担保融资

需要记住的另一个因素是,有些放款人可能允许借款人为其中一些收费提供资金并把它们编入还款计划中。在这种情况下,按揭保费、结账费和出贷费可能几年不到期,直到全部贷款额还清逆向按揭结构化 可能借款者不用自己支付

家属和亲人可能也需要偿还全部贷款余款,如果财产转手处理

即便借款人可能避免回贷,但最终需要还贷。如果借款人死后产权转归继承人,那么新产权所有者将对任何未清余额负责继承财产并逆按揭的家属会发现剩余贷款需要立即全部还清

某些产权所有者可能拥有可用资金支付全部贷款余额,但家属可能需要转售财产偿还原倒按揭-表示继承者可能失去一部分或全部继承与HEMM贷款相提并论的一点是,即使房屋售价低于未清余额,房地产所有者-无论是原始借款者或继承者-都不需要补差因为这些逆向按揭由联邦承保,政府将支付贷款剩余金额

私有放款人也可能提供逆向按揭,但注意潜在骗局

购出HEMM贷款的房主通常可以轻松休息,知道他们的逆向按揭得到联邦政府支持并有信誉贷方提供。通过私人放款人获取融资的借款人可能需要提高警惕性。消费者金融保护局指出,诈骗者可能逆向按揭假冒诈骗房主并利用他们的财源

退伍老兵和退伍服务成员尤其应警惕任何放款人广告反向按揭,这些按揭由退伍老兵事务部承保、资助或支持VA不以任何方式提供逆向按揭,表示不然的私人放款人可能有别有用心向房主发布误导声明

包商可能主动推倒房贷以支付昂贵房价翻新费用,迫使房主取房贷关键是要完全理解使用逆向按揭后产生的后果 然后再做金融决策 可能不适合房主环境

并非所有放款人都提供逆向按揭,因此退休者如果想进房股权,可能需要考虑交换放款人。

逆向按揭、股本贷款和HELOCs高度专业化融资形式,有些按揭公司可能不支持这些形式与同房贷共存多年的房主可能宁可与当前按揭公司取出贷款,但如果这些贷款不可用并想利用这些贷款,他们可能需要考虑探索其他选择最佳股本贷款或逆向按揭

事实上,购物反向按揭在任何情形下都可能是一个好主意,因为放款人有自己的资格要求和融资条件。房主可能发现他们有资格以更优惠条件获得大额贷款-像低利率或低前期费用-通过特定放款人获取逆向按揭街上购物最佳逆向按揭公司等美国顾问集团或长桥金融)帮助房主寻找合适的融资选项以适应退休计划后再申请贷款