逆房价推理:房主需要先理解什么

问题:我们几年前退休了, 并由于投资上的一些变化, 我们发现我们比预期多点财政紧缩并享受退休生活 免得太担心我们家有很多股权 近邻最近解释他取逆向按揭获取更多日常资金逆向按揭?逆按揭工作如何?

数位数 :祝贺您退休并寻找创新解决方案解决您的财政状况回答问题逆向按揭有点复杂逆向按揭概念即购房按揭,借款者提供待购房作抵押,以支付他们用来买房的金额,并立即开始还贷,直到他们完全拥有房子为止。逆向按揭从房主开始,房主要么直接拥有住宅,要么拥有相当数额的股权,提供住宅作抵押,以支付他们需要的金额-革新、未清医疗帐单、杂货、游轮度假-并理解在他们出售住宅、搬出或过关前无需还贷时子继承人或遗产将可选择将财产转贷人还款,出售住宅以还贷余额,或再融资为传统按揭贷款以还债并保有财产

已经支付房价的人为什么要接受逆向按揭很简单 退休生活成本不低 许多人准备不足过去几年市场起伏不定,许多人的积蓄大打折扣。意外医疗成本 意外修理 汽车问题 以及其他费用 当定期全薪分两周寄存时房主一生都负责还债, 数以十万元投房,在所有这些情况中,逆向按揭可大有选择

逆向按揭需求严格但直截了当借款人必须超过62岁,并必须在自己的住宅中拥有大量股权-或完全付清贷方将评估借方信用以确保它们不背负超过逆向按揭数额的大量债务,但需求因贷方而异。物业必须是借款者的主要居住地,如果贷款得到联邦房管局支持,物业还必须符合标准,证明物业状况良好,不给居民健康带来风险

但也有一些缺陷和一些反向按揭可能不是房主的正确选择。领域变得有点臭名昭著 诈骗艺术家捕食 脆弱,现金紧缺高官, 所以重要的是确保放款人可靠 和贷款支持 联邦政府仔细阅读所有文档以确保房主理解按揭的要求和条件也是个好主意

退休人员和老年人可使用逆向按揭取出公平自家-在正确环境

逆按揭如何工作?逆向按揭取家庭股权或房市值减去现有按揭,转成房主收入来源,贷款期结束时必须偿还股本贷款工作类似,但还本付息时间 几乎立即启动逆向按揭时,贷款期结束并还本付息时,房主要么走出家门或搬出家门,最常用的按揭法或直接向放款人转移所有权或用收益变卖住宅还贷这可能为62岁以上的房主提供福利,这些房主拥有公平数额的股权,但其可用现金流有限。必须指出房主仍然负责支付房产税和保险费, 并特别要注意贷款确实随时间累积利息, 所以支付额不会是贷款结束时的还本付息总额居家本身也是抵押品, 所以如果有问题-免交税或不遵守贷款条件-逆向按揭公司可能放弃并查封住宅

逆向按揭可能是从老年人在家投资中提取现金的好方法-但同任何金融交易一样,在签署任何文件前确保条件和规则清晰并很好理解个人的具体财务状况是极其重要的。

进屋股本可帮助房主支付退休费用

多位退休人员发现自己低估了生活成本而不定期发薪其他人意识到生活费用比预期增长快 并看到他们的积蓄下降 或经历意外医疗或修复费用逆向按揭,特别是家庭股权转换按揭(由联邦住房管理局或FHA支持的逆向按揭)不受使用限制,可帮助那些年收入沉入购买和维持住宅的房主使用部分投资支持退休时的财政需求

借款人使用可避免太快耗尽退休积存逆向按揭基金

对许多房主而言,从全时就业转向退休意味着他们将突然多花更多时间在家,这可触发突然认知到有部分住宅需要翻新或改善多数退休储蓄都归为投资,每月从顶部抽取一定数额来支付退休人员每日生活费用。撤销支付新窗、厨房翻新或安装无障碍保障的原则大额可能是一种不良金融方法-不单会显著减少积存余额,而且房主将不再从这些积存中赚取利息,因此会损失即时现金和未来收入逆向按揭可提供现金改善和其他开销,同时允许房主逐步还贷,而不是同时提取储蓄基数

房主可以任意使用这些资金

必要的家庭改良或医疗费用很容易成为逆向按揭的理由,但如果老房主只想环游世界呢?在大多数情况下,房主不必证明他们想取回逆向按揭的理由, 意思是贷款的目的是他们自己的业务, 所以没有理由不使用住宅股权旅行或帮助新车融资

反向按揭基金还可用于基础食品、帐单、草坪护理服务-任何看来小而很容易在退休时压倒性的开支

一种反向按揭,即单功能反向按揭,确实有一些限制。房主为特定目的接受按揭,放款人决定如何按贷款条件使用钱款。违反这些条件可能导致取消赎回权, 所以重要的是密切注意规则普通贷款较少,通常是通过国家或地方组织或非盈利者提供,对股本少或非理想信用的借款者来说可能更容易使用。

借款人不需要按月按揭支付逆向按揭.

逆向按揭完全逆向按揭:放款人将一次性支付或分期支付或分期支付借款人无需开始还款直到财产转移或借款人过关,到时借款人的遗产将负责结存

借款人不欠所得税逆向按揭或基金

逆向按揭的最大好处是房主继续住在家里,同时从股权中获取经济利益,而不是卖房子取用这些资金,但有另一种好处不出售逆向按揭是贷款,非售出 基金免收税钱不计为收入 因为它必须退税, 和没有销售税一些人对逆向按揭疏漏家庭风险并感到直接出售安全赌注,而从逆向按揭中提取钱的免课税状态在某些情况下是一种巨大的储蓄,如果房主在签名前适当研究出贷人和逆向按揭条件,风险就值得承担。倒置按揭关闭成本和原创费可略微抵消这些福利,但对于那些介于售出和取反向按揭之间处于栅栏上者而言,这是一个值得考虑的利益

在有些情况下,房主甚至可能永远不还全贷逆向按揭.

逆向按揭支付直到借款者向他人出售或转移财产或过关才开始房主不计划通过遗嘱将家转子或家庭可接受逆向按揭,完全无意还贷-完全可以接受-万一借款人死时,该房产转回倒贷出贷人,公司转售房子收回贷款额

此外,虽然贷款结存将随利息增加本金结存而逐年增长,但待还金额不能超过住宅的实际值。借款人选择提前还贷或借款人的继承人选择还贷而不是转贷人,还款额限于当前市场值借出者及其继承人都无法以逆向按揭为主(借出者按揭比房值高),这对借出者提供极佳保护,当房值高时接受逆向按揭,但借出者因市场波动在贷款期间失去值房价小于还贷金额时,贷方也将受到保护:联邦房管局保证最逆向按揭,因此它覆盖出贷方造成的任何损失

借款人或继承人需要全额还贷,

在有些情况下,逆按揭文件声明,在借款人死后,财产自动转移给放款人。财产完全控制借款人,除非借款人出售或转移财产或结束生命,否则贷款不入还款多家借款者偏爱这个选项,

然而,随着人老化,许多家庭选择直接将物业转移给继承人以纳税和简洁性:如果房主的子女或代理处理房主的大部分帐单支付或财务事项,将物业转入该人名中是合情合理的房主离开家归继承人时,财产将转入继承人名不幸地,财产记录中的任何变换将意味着逆向按揭必须立即还清出贷人合同与房主而非继承人或代理商签定,因此,如果房产不再归房主所有,出贷人将失去抵押品并调用贷款房主或继承人或代理商可选择出售住宅并还贷、再融资贷款或将住宅所有权转贷方还贷

贷款余款也需要偿还,例如借入者缩小规模迁入退休社区或辅助生活设施

逆向按揭不限制借款人等待多久才开始还款, 正因如此,贷款期受借款人存续限制,而且62岁以上的房主可以获得逆向按揭,这可能是相当长的时间。最大逆向按揭风险健康62岁借款者可能计划余生留在家中, 很难知道未来15或20年会如何看问题健康顾虑或虚弱可能使房主无法跟上大屋,搬小屋可能合情合理辅助生活或长期护理设施可能有必要在大多数情况下,这种移动将导致出售背负逆按揭的住宅

售后需要还贷这可能在财政上有困难,因为在这种情况下可能需要家庭销售所得购买新住宅或提供设施护理反向按揭时很难计算

逆向按揭并非免费,

在许多方面逆向按揭最理想取用多年自有投资并增加现金流动, 但重要的是记住它其实是贷款-在还款开始前有很长段时间的贷款意指所有费用借款人会看到购房按揭:关闭费用、法律收费、保护贷方投资的按揭保费和利息前期成本可滚入按揭本身,但重要的是平衡成本与住宅股权量和房主期望留在住宅内的时间长度以确定支出值逆率按揭率通常较低,但有时在固定率逆率按揭之间作出决定,这对许多借款者感觉比较稳定,特别是在利率低时,但可能限制可借数额,或可变率逆率按揭,当市场波动时可能导致利率暴涨。

此外逆向按揭使用家作抵押,所以取消赎回权是可能的

和传统购房按揭一样,放款人需要保护他们的金融支出,而住宅本身则充当抵押品。购房按揭借款人违约时,放款人可取消并查封房屋出售并补偿损失逆向按揭也可以发生同样情况,即使借款人不支付-每笔贷款都条件必须遵循-如果借款人违反条件,放款人可以取消赎回权。违规例子有物业税落后、房屋失修或房主保险失效等此外,反向按揭所依赖的住宅必须是借款人的主要住宅借款人迁至别家而不出售或转移按揭屋主时,可发现违反逆向按揭条件

在有些情况下取出逆向按揭可能危及房主医疗辅助或辅助安全收入状态

社保支付和医保计划意味着受益人通过终生交费挣得社会安全金额和医保福利福利不受其他收入、资产或储蓄影响支持老年和退休人员的其他程序则经经济测试,这意味着为有资格获取福利,个人必须满足特定收入标准,所得福利金额可能受其他收入或资产影响

医疗辅助和辅助安全收入是其中两个程序,结果逆向按揭提供金融提升可能影响借款人获取这些福利的资格有资格参加程序或其他经济测试程序者想与福利咨询员合作或与本州金融顾问会晤,以确保潜在福利损失值逆向按揭

垃圾回收器可能使用逆向按揭假冒诈骗房主

不幸的是,不择手段者往往以老年人为对象,假设人们老化后会更信任或更容易受骗更不幸的是,这些肆无忌惮的人知道如何瞄准他们的听众多位退休者确实有经济顾虑, 平滑聊天者抛下许多技术条件并允诺免费和平后代生活而不担心财政很容易说服不熟悉美印的房主签署掠夺性文件偶数骗局足以吸引房主多做深入了解不当高利率、受一定数年还本付息限制的术语、表示拥有住宅的文件、过分限制使用资金的文件-所有这些都可写进逆向按揭贷款条件中并出售为房主利益的东西

逆向按揭开关多数时间,不-可能是补充退休储蓄并减轻老年房主财政负担的伟大选择逆向按揭确实需要房主及其家属或顾问大量尽职调查。确定放款人提供由联邦政府支持并附属于有声望银行或贷款服务商的贷款是避免骗局的良好第一步即便如此 倾听直觉很重要房主从不感到压力接受逆向按揭,也绝不应告诉他们逆向按揭是管理自身财政的唯一方法。if something feel wrong或似乎太好而不真实时,请求澄清,如果它仍然感到不爽,则与另一个放款人商谈。

权衡利弊逆向按揭房主可考虑联系多贷方检验费率和条件

逆向按揭可以是大选择或非选择,决策通常比似似然复杂得多。最理想的是,房主应研究最佳逆向按揭公司等美国顾问集团并长桥金融包括本地银行、国家银行、信用社和按揭专用贷方确定那些自在并似乎有程序满足需要的放款人后,房主会想咨询数位,询问条件、限值、速率和条件并请求引号细节可能比较复杂, 由个人解释每个放款人反向按揭细节会大有帮助, 而不是网站,允许数个放款人在单30天内获取信用报告不会对信用评分产生不利影响,允许向房主提供具体信息,而不是泛泛信息,说明成本和支付选项,以便选择最有利于他们的逆向按揭