如何获取商业贷款:企业所有者需要知道

企业贷款可成为企业所有者的重要金融工具此类融资为企业主提供启动、拓展或支持企业的额外资本或餐厅老板需要资金建立第二个地址-商业贷款可帮助提供实现这些目标所需的资金

首次企业贷款借款人和有经验的企业所有者都可以从融资中受益。然而,申请商业贷款对许多企业主来说可能是一个压倒性过程,因为借贷要求和贷款选择可能需要渡过难关微小指导可帮助借款者浏览贷款过程并寻找合适的融资类型支持企业目标企业主想知道如何获取商业贷款, 可能乐于知道,

开始前

企业主先开始申请企业贷款, 切记企业贷款不是每种情况下最优选择。申请贷款前有几个因素需要考虑,包括成本、贷款资格和经济条件举例说,他们能支付贷款支付费用吗?如果不能,贷款可能不是企业最优选择

创业企业贷款并非企业所有者唯一的融资选择,信用线或商业信用卡可以比某些所有者企业贷款更好的替代方法。信用线和商务信用卡都使用循环信用帮助所有者支付企业开销而不同时产生一次性贷款债务循环信用允许借款人获取信贷或提取最高限值资金个人想按需获得更多资金时,这些选项可能比较可取-例如,他们可以支付供销商-而不是一次总付

STEP1:决定贷款资金使用方式

考虑获取商业贷款的最佳方式时,第一步是确定如何使用这笔钱。理解贷款目的可帮助企业主找到满足需求的适当融资条件此外,还提供几类商业贷款供特定支出使用。商业房地产贷款向想购买、翻新或甚至建房支持企业的借款人提供企业主还可能找到专用贷款帮助支付发票、购买新设备或短期支付发薪费用

获取商业贷款常见理由包括:

• 创业新企业
• 升级为新设备;
• 拓展到新址或新市场
• 增加日常作业的周转金并
• 紧急商业贷款支付意外费用

STEP2:计算想借多少钱

学习如何获取小商业贷款的一大部分 正在想出借多少钱 来适应特定需求或目标企业主借太多钱 最终可能支付 月支付他们负担不起借款太少可能留下企业而没有必要资金支付开支或投资增长

企业主可考虑使用贷款估计贷款需求服装店主可能想搬到大型零售点计算他们的贷款基金时,所有者可加和新零售空间成本、移动费用以及关闭移动损益

STEP3:确定启动或支持业务需要何种贷款

从无担保创业成本商业贷款到重机械设备融资,有多种类型商业贷款需要考虑。拥有各种融资选项后,大多数企业主都能找到能满足自身独特需要的贷款程序。

举例说,许多企业主通过小商业管理贷款为企业需求融资。SBA贷款私人放款人提供但联邦政府保证得到政府支持的小企业贷款向贷方提供金融保护,当贷方向小企业提供贷款时。如果借款人违约,SBA将向放款人支付保证额SBA程序初级商业贷款7a贷款合格企业向私人贷方借贷500万美元此外,SBA在某些情况下方便向专业集团提供贷款,例如女企业家和企业主企业贷款

STEP4审查您的资质-信用评分、抵押品、现金流和经验-检验您的贷款资格

企业贷款需求因贷方和贷方类型而异多数放款人将设定最小信用评分、创业时间和对借款人申请贷款的现金流动需求开贷者通常看企业主个人信用分数和企业信用分数企业没有信用评分时,放款人可使用所有者信用评分和个人担保个人担保授权放款人在发生贷款违约时查封个人资产举例说,如果企业主拖欠贷款,放款人可依据个人担保条件扣押汽车。

出贷者还可能要求企业提供贷款抵押象个人担保一样,抵押物指企业主质押企业资产,如盘点或设备如果他们违约贷款,放款人可以出售抵押物帮助支付贷款成本

STEP5:收集金融信息放款人想审查后再展出贷款

多数放款人想在企业贷款应用中看到各种金融和商业信息各出贷方的要求可能不尽相同,但常见所需文件包括:

• 业务计划;
• 营业执照、附则和其他操作文件
• 金融文档,如损益表和资产负债表
• 企业主个人财务信息并
• 个人和商业税报表

企业主想减少所需文档量,可能想考虑免试企业贷款免试贷款通常要求申请方提供最小金融信息以担保贷款,例如商业银行对账单借款人寻找融资选项而无信用检查,商业贷款可能最少需要金融审查,但相对少见。免试商业贷款和融资选项不要求信用检验通常比其他类型贷款高利率和较短还款期

STEP6:书店周游,比较融资选项,并选择合适的放贷业务

有了清晰的贷款计划并期望贷款额后,企业主可以开始为放款人购物。小企业有多种放款人可用,包括传统银行、微放款人和在线或替代放款人。传统银行往往提供有竞争力企业贷款利率和条件,但它们也可能有借款人需要满足的更严格的条件要求。另一方面,在线放款人可能有比较灵活的批准贷款标准,但融资条件可能不那么理想。正因如此,企业主可能想研究最佳银行企业贷款程序以及可能满足其需要的替代放款人

举例说,小商主信用差可能不符合通过Wells Fargo或Chase等大银行贷款的条件,而美国银行商业贷款可能无法使用。虽然有些企业主可能认为融资因信用不良而无法实现,但某些在线放款人可能提供商业贷款

查德科恩表示 副总裁直接销售可信专攻商业贷款的放款人 小企业如果刚脱机 可能根本无资格申请大银行贷款小企业主为大型银行和放贷机构供资难度更大,Larger供资机构通常寻找规模更大、基础更强的企业,Fintech空间寻找可信中介人和放贷人对企业[所有者]来说通常是一个大选择,

STEP7:写商业贷款提案并提交申请贷方

企业主发现放贷产品后 即应申请融资每位放款人都有自己的应用需求,因此商业所有者向放款人索取关于申请商业贷款的明确指令和应包含的信息可能是个好主意。举例说,借款者可能需要提供企业税识别号、年净利润和申请过程员工数

多数放款人在线提供小企业贷款信息,但他们可能不在所有情况下都接受在线应用视放款人而定,企业所有者可能不得不亲自申请分行或通过邮件提交申请材料此外,许多放款人要求与企业所有者面谈,作为申请过程的一部分贷款申请面试可亲自或电话或在线视频通话方式进行在某些情况下,放款人可能想看到丰盛的运营计划,特别是如果贷款的目的是启动新企业该文件可能包括市场研究、客户统计学、商业目标以及预期增长和盈利时间表

STEP 8审查贷款协议条件-利率、还贷期、放款人收费等-并检验它们是可控性

出贷者批准贷款申请后建议企业主仔细审查贷款协议签名前审查贷款条件可以帮助企业主避免日后不愉快意外检验贷款协议的条件包括:

• 贷款数额;
• 限制使用资金,例如只使用资金购买设备或房地产;
• 利率;
• 还款期;
• 月贷款支付
• 始创或出贷收费并
• 筹资速度

除自行审查贷款协议外,许多企业主还有第三方审查协议商业律师或会计师通常会翻阅贷款协议的精印并向企业主提供建议。企业主还有机会在开贷前询问协议问题

STEP9:接收支持业务所需的资金

贷款供资速度取决于数项因素,包括放款人类型和贷款额网络放款人通常提供最快供资速度,有些企业主在申请批准24小时内收到资金推荐借款人与贷方对话以更好地了解供资时间轴

企业主等待贷款融资时,可能想查看企业保险覆盖上头商业保险成本常支付得起,并给予企业主额外的金融保护,以便在覆盖风险影响企业时继续还贷企业收入保险(有时称业务中断保险)可帮助餐厅老板替换失收,如果餐厅在大火中受损并需要长时间关闭修复上头最佳小企业保险公司等类下游保险并Thimble公司企业主可能能够帮助寻找适当的承保量保护企业免遭损失,否则如果业务中断贷款期会威胁企业业务。

Cohen提供几封最后提醒企业主在权衡融资选项并申请商业贷款时加以考虑有三点我推荐第一,请记住个人和商务剖面问题 从可访问选项方面讲总是努力改善支付历史和债务状况可大有助于应用过程第二,从文档角度准备最好有银行报表、所有制文档、报税单和其他金融文档供快速高效供资过程使用。第三-我不想低估-查找出贷人和中介人你信任和所有其他职业一样 都同时有强和次作用器找个人诚实实战 最优方式[找对策略 面向每个商业剖面

跟踪这些步骤可帮助企业主为新企业获取贷款或为现有企业获取额外资金未来借款者可能想先创建筹资计划后提交企业贷款申请开发计划使用贷款基金并偿还贷款可帮助企业主最大化收益并避免从累积贷款利息中产生额外成本