如何为企业筹资并资助创业梦

有多种不同方式创业一些创业者和小商主想自建企业,而另一些人则选择购买现有业务并建立市场不论采取哪种方法,许多企业主都需要帮助创业并启动运行,特别是在融资方面。多重融资选项存在,从小企业贷款和政府赠款到众包和风险资本投资创业者可以学习如何为企业融资, 不论企业是开新企业或拓展运营范围,

开始前

企业融资可能有风险并可能要求借款人接受一些人不准备还债的债务新企业可能不会像所有者所期望的那样盈利,但所有者仍需要还贷出的任何贷款,即使他们的企业倒闭。企业主在想出如何为企业获取资金前,可能想考虑产生不同融资选项的附加成本和是否可以承担这些金融义务

企业主可能想先绘制综合运营计划图,包括盈利幅度和竞争者分析,并计划如何处理收入潜在下降或意外费用问题提前处理这些风险可帮助所有者为企业获取资金(潜在放款人可能要求借款者提交完整业务计划作为应用过程的一部分)并准备迎接企业所有权挑战

寻找创业者可能还想在申请贷款或赠款前考虑他们面临的全部后勤问题举例说,一些小企业主可能想以LLC形式提交新企业申请在那些例子中,先联系其中之一可能是一个好主意最佳LLC服务先探索融资选项

STEP1:想出支持业务需要多少资金

申请企业融资前,企业所有者明智地弄清楚实现自身目标需要多少资金,视企业类型或希望启动商大不相同。举例说清洁企业启动费用可能比所涉费用低开工管道业务.管道企业需要专业训练、许可甚至是学徒,而清洁企业则不需要同样的需求,这意味着启动成本会降低。小企业主想融资选项前,想确定获取商务执照面向特定职业,以便满足任何法律和规章要求

创业者制定创业计划时,可能想强烈考虑未来企业的资金需求。小商管局提供资源帮助企业所有者计算启动费用.常见开销企业主不妨考虑包括:

• 房地产,如办公空间
• 材料或盘点
• 公共事业
• 商务许可或许可
• 专业服务,如法律和会计
• 雇员工资
• 营销素材
• 商业设备
• 商业保险

Caitlynn Eldridge创始人兼CEOeldridgeCPALC内布拉斯加Omaha会计事务所建议联系其他小商主绘制初始开销图并了解开销值计算创业成本的好方法就是与业界当前企业主聊天并使用GoogleAI创建一份强健项目列表以标价:人工租赁空间、材料、用品、许可和许可等从那里你可咨询SBA拥有者 和其他拥有者 关于这些项当前定价了解自己的实得薪酬数也非常重要。”

首次创业者可能没有预料到所有这些初始费用,这可能使他们没有准备支付新企业初期的必要费用。举例说,他们可能没有意识到许多国家要求小商行承保工人补偿保险,如果他们有员工的话。购买策略最佳小企业保险公司类下游保险或Thimble公司)帮助满足这些需求,但保费将是企业所有者需要在其运营预算中说明的另一个经常性费用

STEP2:审查您的财政状况和信用历史以确定你是否符合融资条件

有两类信用分数放款人在考虑申请小商业贷款和某些其他类型融资时参考:借款人个人信用分数和企业信用分数期望启动创业或其他新企业的申请人,在通过注册企业、开立商业银行帐户和支付商贩等步骤建立信用历史前,不会有商业信用评分正因如此,许多提供创业企业贷款的放款人依赖所有者个人信用评分有资格获得融资。没有金融成功记录,新企业如新企业可能发现比固定盈利企业更难获取融资许多为小企业融资的放款人有严格的信用和资金需求帮助降低风险新企业主可能想先审查自身财务状况和信用评分后再申请创业创业融资以增加审批机率

STEP3:考虑用自己的钱或亲友帮助为新企业供资

企业主满足小企业融资需求最直截了当的方式是用自己的钱创业。提供个人资金创业-或从家属和朋友处获取帮助-覆盖金融需求而不要求企业主取出贷款、申请赠款、创建聚类筹资网页或探索其他潜在复杂融资选项多企业主通过提取个人存取或提取退休基金等获取创业所需的初始资金

使用个人资金或向家属借款的风险包括可能丢失钱财和压力关系企业主向家庭借数万元开新企业失败后, 可能无法长期还清这笔钱-如果有的话-小企业主想先认真考虑所有选项后再使用自己的资金或从友友借钱支持新企业

Eldridge指出,利息支付节支可使自筹资金为那些有经济能力者提供一种吸引式选择,但对于那些为立即寻找基础而挣扎的企业而言,回旋余地可能小一些。使用自有资金前不欠任何人利息,骗局:它可能迫使你更快地转利,因为你可能已大量浸入个人基金中

STEP4:从银行或贷方获取小商业贷款

银行和信用社等传统放款人是最常寻找企业融资的地方借款人常获取小企业贷款本地银行 区域银行 国家银行 提供大量选项此外,传统放款人的商业贷款一般有竞争条件并比其他类型融资低利率。

银行贷款的反面是企业严格资质要求,这可能限制合格性。并非所有放款人都为初创企业提供商业贷款,例如,有些人偏向已建企业提供贷款,而不是新企业。向创业企业和新企业提供融资选项者可能要求借款者高个人信用分数和微薄(如果有的话)债务才算合格

STEP5:研究SB支持贷款

企业主难以申请传统企业贷款时,可能想考虑SBA贷款上头SBA贷款程序帮助企业与本地贷方连接以拓展融资渠道SBA通常不直接提供贷款,但它保证放款人分贷部分此项担保降低了放款人的风险,使小企业主更容易获得融资资格。

几类SB贷款企业主可考虑,从500万到550万向企业提供资金借款人可以使用贷款支付各种业务开支,包括租用办公空间、购买设备以及雇用季节工SBA贷款程序更容易获得贷款,但企业主仍需要满足贷方贷款需求才能获得融资

STEP6:开信用线支付企业开销

信用线可以成为小企业主为持续业务需求获取周转金的极佳方式。信用线工作比贷款更像信用卡企业所有者不用一次性付款接收资金,而取用从中提取的信贷线支付费用。借入线通常只支付取款利息并支付余款开放更多融资

与企业贷款不同,信用线通常不限制资金使用方式,因此借款者常能把这笔钱花在他们所选择的任何企业开销上。多企业主使用信用线帮助管理现金流动并增加获取周转金的机会,例如,但他们也可能从资金中提取支付商贩、雇用季节性帮助或升级砖模店

STEP7:启动聚众筹资运动 帮助未来客户

某些企业主可能想考虑替代传统渠道为企业企业融资-例如,居家筹资CrowdFund依赖未来潜在客户在企业或项目启动前为企业或项目供资虽然有时被称为众筹贷款,但这类筹资根本不算贷,因为向众筹运动出钱者不期望金融回报-公司控股股-支持支持运动者不接收股权或利息支付,而往往根据向运动捐助多少而获得馈赠或奖赏

CrowdFund特别受创企业努力和物理产品企业欢迎小型企业主出售手工首饰时,向运动捐赠者将基本制作预购品,意即完成后将接收成品

STEP 8:从投资者筹集风险资本-但准备分享企业所有权和控制权

企业主需要筹集大额资金为创业供资,可能想考虑风险资本募集风险资本集资后,投资者向创建者提供货币交换企业所有权的一部分多位投资者还请求在企业中发挥积极作用,如董事会职位从投资者那里筹集资本的最大反面也许是放弃完全控制企业的前景在有些情况下,企业创建者与投资者之间的分歧可对企业成功造成不可弥补的损害或甚至导致原主完全离开企业创业者雄心勃勃地从风险资本家可提供的财务支持中大有裨益

STEP9:申请政府赠款为新企业获取无息资金

小企业赠款类似于贷款,即接受者一次性支付,但赠款基金一般不需偿还。联邦政府机构向小商行提供部分政府赠款此外,许多非盈利组织和私营公司向业务所有者提供赠款,他们的远见与组织目标或任务一致。举例说,女性企业主可能有资格从努力增加女性企业所有权的组织中为女性申请小企业赠款。申请免费赠款创业并非易事多笔面向小企业创业业主的联邦赠款与多位申请者高度竞争,并有严格的资格要求需要满足。

STEP 10:商谈卖方融资或债务假设选项购买现有企业

计划购买现有企业者有独特的融资选项,而不是想从头创业者企业主想出售业务后会与买主合作帮助自己融资这种办法被称为售出融资,涉及卖方向买方一次性借出一笔总付款项,以买出股权并接管企业。买方随后向卖方支付分期支付利息并加进初始贷款额

卖方融资可能允许买方商谈比金融机构提供条件更有利的条件。买方还可能有资格获得更多传统贷款融资,因为卖方通过第一手经验理解企业的潜在盈利能力。卖主可能要求大笔首付保证贷款安全并可能要求额外抵押品买方可能能够通过减债安排商谈低价价,即他们同意承接企业现有债务,但从企业销售中减去该数额。

STEP11:收受资金使业务远离地面

企业主发现合适的类型融资满足企业需求后,可申请贷款、信贷额度、赠款或其他金融工具商业所有者购物的好点子 最优融资选项 他们的信用简介和商业策略比较多放款人的融资条件可以帮助企业所有者满足他们的融资需求,而不必背负更多无法处理的债务。

视放款人而定,企业所有者取出贷款或开通信贷线可能在批准后一天或数周内获取资金企业主在申请贷款或信用额度前可能想向放款人查证,以更好地了解贷款资金使用的潜在限制

创业新企业是许多志向创业者梦想,在各种融资选项帮助下,他们可以实现这些雄心壮志通过比较不同的融资选项并分析其信用度,那些想创业、拓展或购买企业者将处于更有利的位置,可以安全地获取他们需要的资金而不必背负过重债务。企业主在权衡选项时,可能想与不同类型的放款人商谈,以确定特定融资选项是否合宜此外,新企业主可能想研究放款人或本地小企业组织,以获取关于如何为企业融资的帮助性建议